新一輪科技變革風起云涌，以人工智能、大數(shù)據、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網等為代表的新技術迅猛發(fā)展，重構全球創(chuàng)新版圖。與此同時，科技與金融加快深度融合，科技創(chuàng)新亦對金融業(yè)的商業(yè)模式、服務模式與運營模式帶來顛覆性改變。

　　在日前舉辦的“2024銀行家金融創(chuàng)新論壇暨銀行家金融創(chuàng)新成果發(fā)布會”上，專家縱論發(fā)展科技金融的堵點、痛點以及未來路徑，探討商業(yè)銀行如何搶抓科技金融發(fā)展機遇，以金融之力推動科技創(chuàng)新，為新質生產力發(fā)展注入強大動能。

　　科技金融迎來發(fā)展機遇

　　科技創(chuàng)新是發(fā)展新質生產力的核心要素。在新時代背景下，做好科技金融大文章，打通“科技-產業(yè)-金融”鏈條，推動金融資源在科技創(chuàng)新與產業(yè)創(chuàng)新間精準流動尤為重要。從宏觀層面來看，我國科技金融發(fā)展環(huán)境持續(xù)向好，商業(yè)銀行在科技金融領域迎來發(fā)展機遇。

　　“當前，以財政支持、政府引導基金、人民銀行再貸款工具等為主要內容的科技金融政策體系不斷健全。與此同時，科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的示范引領作用日益凸顯，引領科技金融先行先試。涵蓋銀行信貸、風險投資、股票市場、債券市場等領域的科技金融服務體系持續(xù)優(yōu)化完善，服務質效不斷提升�！敝袊�銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒說。

　　邢煒表示，做好科技金融大文章是推動新質生產力發(fā)展的重要舉措。銀行業(yè)要準確把握科技金融發(fā)展機遇，強化支持科技創(chuàng)新的頂層設計，豐富支持科技創(chuàng)新的產品體系。積極開展知識產權質押融資、供應鏈金融等業(yè)務，提供覆蓋科技型企業(yè)全生命周期、科技產業(yè)全鏈條的金融服務。

　　中信銀行副行長賀勁松表示，銀行作為服務實體經濟的重要一環(huán)，做好科技金融既是落實黨中央部署的政治要求，也是推動自身業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的內在需求。從實踐角度看，對于商業(yè)銀行而言，發(fā)展科技金融不僅僅是產品迭代和服務創(chuàng)新，更是對戰(zhàn)略布局、業(yè)務體系和經營理念的重塑，要實現(xiàn)當期收益與長遠價值的高度統(tǒng)一。發(fā)展科技金融需在“三個全”上下功夫，即提供“全周期”服務支持、打造“全鏈條”服務能力、構建“全方位”服務體系。

　　銀行需打破傳統(tǒng)思維定式

　　不可否認的是，發(fā)展科技金融目前尚存在一些風險挑戰(zhàn)�！疤幱诔鮿�(chuàng)期和成長期的科技型企業(yè)，往往具有高科技、高風險、高收益、輕資產的特點，普遍存在專利技術難以估值、缺乏充足有效擔保等特點，與商業(yè)銀行的傳統(tǒng)風險偏好不匹配�！编]政儲蓄銀行行長劉建軍直言。

　　“在發(fā)展科技金融過程中，金融機構需要確定合理的風險定價，創(chuàng)新業(yè)務模式，以獲取正常經營利潤，增強發(fā)展持續(xù)性�！痹谛蠠樋磥恚�科技與金融的適配度尚需提升，金融機構傳統(tǒng)的抵押授信思維無法適應科技型企業(yè)的輕資產屬性。與此同時，信息共享機制尚不健全，跨行業(yè)和跨部門的數(shù)據尚未被充分利用。此外，金融機構投研能力仍需有效加強。

　　在金融活水不斷滋養(yǎng)科技型企業(yè)的同時，科技也在反哺金融行業(yè)，為金融機構賦能。隨著金融科技的快速發(fā)展，商業(yè)銀行以大數(shù)據、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術為基礎，持續(xù)打造安全、合規(guī)、統(tǒng)一的科技平臺底座，持續(xù)提升風控能力。例如，銀行運用人工智能算法進行自動審批和貸后管理，提高服務質效；利用區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)交易數(shù)據的透明化和不可篡改性，增強融資過程的安全性和可信度。

　　劉建軍認為，隨著移動互聯(lián)網、大數(shù)據、人工智能、云計算等新興技術的應用，商業(yè)銀行能夠建立更加豐富快捷、成本低廉的金融產品體系，可突破線下業(yè)務發(fā)展的瓶頸，降低金融成本。未來可繼續(xù)擴大全社會層面數(shù)據信息共享，推進數(shù)據標準化管理，加強平臺間信息整合和互聯(lián)互通，彌補金融服務市場中的信息缺失。

　　“發(fā)展科技金融，必須保持‘空杯心態(tài)’，秉承自我革新精神。商業(yè)銀行要打破思維定式，以新求變，以變應變，要和蓬勃發(fā)展的科技產業(yè)一樣有活力、有溫度、有情懷�！被丈蹄y行行長孔慶龍表示，該行立足安徽省的科創(chuàng)特色，將以做好科技金融大文章為重點，推出更多適配科創(chuàng)企業(yè)特點的專業(yè)化、多元化金融產品與服務。

　　統(tǒng)籌風險與收益的關系

　　專家認為，發(fā)展科技金融要統(tǒng)籌風險與收益的關系。未來，商業(yè)銀行應持續(xù)優(yōu)化科技金融的體制機制，拓展科技型企業(yè)的抵押、質押服務范圍。健全完善科技金融的指標體系和績效考核機制，探索建立科技金融服務創(chuàng)新的容錯機制。

　　目前，銀行業(yè)已開始探索依托大數(shù)據等技術開展客戶識別和風險評估，但其依賴的核心要素是來自稅務、司法等領域的可信數(shù)據，在反映科技型企業(yè)技術價值、未來發(fā)展?jié)摿Φ确矫嫒源骐y點，導致商業(yè)銀行難以對客戶“精準畫像”。

　　業(yè)內人士表示，商業(yè)銀行應強化運用包括政策扶持的融資擔保及多類抵押物在內的增信措施，持續(xù)迭代基于科技型企業(yè)未來盈利能力的授信額度測算模型，構建專屬風險評價體系，包括基本信息評價、科創(chuàng)能力評價、財務穩(wěn)健性評價、市場前景評價和風險管理評價等，持續(xù)優(yōu)化風控模型，有效實現(xiàn)風險防控。

　　展望未來，業(yè)內人士認為，商業(yè)銀行應構建規(guī)�；�、開放型金融云服務平臺，實現(xiàn)與外部信息平臺的對接，整合內外部數(shù)據，實現(xiàn)科技型企業(yè)數(shù)據互通，豐富科技型企業(yè)數(shù)據資源多維度利用，賦能科技金融發(fā)展。同時，積極參與政府風險資金池，加強與貸款風險補償基金、投資引導基金以及擔保公司的合作，形成“投、貸、保”三位一體的合作模式，稀釋銀行的貸款風險。

　　“建議建立健全企業(yè)、金融機構、政府各方責任共擔和損失分擔機制；引入保險公司、融資擔保公司等，設立科技型企業(yè)貸款風險補償基金，完善科技型企業(yè)融資增信措施和擔保體系；加快出臺相關標準，包括科創(chuàng)企業(yè)認定標準、認股權證業(yè)務標準等，為金融機構服務科技型企業(yè)創(chuàng)造良好條件�！闭新�(lián)首席研究員董希淼說。

　　目前，銀行業(yè)已開始探索依托大數(shù)據等技術開展客戶識別和風險評估，但其依賴的核心要素是來自稅務、司法等領域的可信數(shù)據，在反映科技型企業(yè)技術價值、未來發(fā)展?jié)摿Φ确矫嫒源骐y點，導致商業(yè)銀行難以對客戶“精準畫像”。