消費(fèi)日?qǐng)?bào)網(wǎng)訊（記者 盧岳）近日，天府銀行2024年增資擴(kuò)股方案獲監(jiān)管批復(fù)同意。本次增資擴(kuò)股擬募資不超過(guò)50億，用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。募資“補(bǔ)血”背后，天府銀行資本充足水平有所承壓。 

　　作為資本內(nèi)源性補(bǔ)充的重要渠道，今年前三季度天府銀行凈利潤(rùn)下滑，且營(yíng)業(yè)收入在連降4年后繼續(xù)下降。記者注意到，本次增資擴(kuò)股主要面向國(guó)資國(guó)企，其中一層用意或是在為上市鋪路。據(jù)悉，天府銀行已備戰(zhàn)IPO十余年但仍無(wú)果。 

　　在股東質(zhì)量方面，天眼查顯示，天府銀行前十大股東中包括一家房企及兩家經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與經(jīng)營(yíng)的公司。其中，第五大股東被限制高消費(fèi)且其所持天府銀行大額股權(quán)遭凍結(jié)。 

　　此外，截至2023年末，天府銀行最大十戶(hù)貸款客戶(hù)中包含兩家以從事房地產(chǎn)業(yè)為主的企業(yè)，貸款余額合計(jì)超15億。不僅如此，天府銀行控股的一家地產(chǎn)子公司，于近期被催債逾3億。 

　　擬募資“補(bǔ)血”獲準(zhǔn)資本充足水平承壓 

　　天府銀行（全稱(chēng)“四川天府銀行股份有限公司”）前身為南充市商業(yè)銀行，成立于2001年，2017年更名為現(xiàn)名。截至2023年底，天府銀行注冊(cè)資本約10.01億元。 

　　近日，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局消息，天府銀行2024年增資擴(kuò)股方案獲四川金融監(jiān)管局批復(fù)同意。

　　（圖源：國(guó)家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)） 

　　據(jù)天府銀行8月發(fā)布的《關(guān)于審議四川天府銀行股份有限公司2024年增資擴(kuò)股方案的議案》顯示：本次發(fā)行募集資金不超過(guò)50億元，在扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于補(bǔ)充本行核心一級(jí)資本，以提高本行資本充足率，增強(qiáng)本行的營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 

　　擬募資數(shù)十億“補(bǔ)血”背后，天府銀行資本補(bǔ)充壓力猶存。2021-2023年末，天府銀行資本充足率分別為11.40%、9.78%、10.83%；一級(jí)資本充足率為9.87%、8.27%、8.66%，其中2022年末這兩項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)分別未滿(mǎn)足10.5%、8.5%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；核心一級(jí)資本充足率為9.81%、8.22%、7.59%，逐漸逼近7.5%的監(jiān)管紅線。

　�。▓D源：天府銀行2023年度報(bào)告摘要） 

　　最新披露的三季報(bào)顯示：截至2024年9月末，天府銀行資本充足率下滑至10.72%；一級(jí)資本充足率上升至9.06%；核心一級(jí)資本充足率提高至7.99%，但仍較為接近監(jiān)管下限。 

　　中誠(chéng)信國(guó)際發(fā)布的天府銀行2023年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告認(rèn)為，天府銀行盈利能力較弱，不良率持續(xù)上升，非標(biāo)投資風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露，同時(shí)抵債資產(chǎn)增長(zhǎng)較快，信用風(fēng)險(xiǎn)管控面臨壓力，短期流動(dòng)性缺口較大，資本充足水平繼續(xù)承壓。 

　　從盈利能力來(lái)看，天府銀行營(yíng)業(yè)收入已連續(xù)4年下降，凈利潤(rùn)則處于波動(dòng)狀態(tài)。其中2019年至2023年，天府銀行凈利潤(rùn)依次約為14.61億元、8.46億元、8.64億元、3.23億元、4.26億元。 

　　2024年前三季度，天府銀行的營(yíng)收繼續(xù)下降，由上年同期的18.10億元下降至17.25億元；凈利潤(rùn)亦出現(xiàn)下滑，由上年同期的3.80億元下滑至3.44億元。

　�。▓D源：天府銀行2024年三季報(bào)） 

　　業(yè)績(jī)不盡如意，天府銀行的上市計(jì)劃也遲遲未能如愿。 

　　據(jù)了解，四川當(dāng)?shù)卦�發(fā)布2010年重點(diǎn)上市公司培養(yǎng)企業(yè)名單，其中就有天府銀行的前身南充市商業(yè)銀行的影子。2012年，天府銀行時(shí)任董事長(zhǎng)黃光偉表示，正在籌劃和運(yùn)作上市工作，上市屬于南充市商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。 

　　然而此后，天府銀行的IPO之路一直未有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。2023年2月，四川省地方金融監(jiān)督管理局公布省內(nèi)2022年上市后備企業(yè)資源庫(kù)擬入庫(kù)企業(yè)名單，天府銀行位列其中。 

　　根據(jù)方案，天府銀行本次增資擴(kuò)股采用發(fā)行新股的方式進(jìn)行，向特定對(duì)象定向非公開(kāi)發(fā)行股票。按照“以國(guó)資國(guó)企為主、優(yōu)質(zhì)民營(yíng)上市企業(yè)為輔和外資為補(bǔ)充”的原則多渠道引入資本。 

　　“本次增資擴(kuò)股完成后，將有利于本行進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和完善公司治理體系，有利于本行持續(xù)對(duì)外開(kāi)放合作和增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，有利于本行進(jìn)一步深化改革，穩(wěn)步推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”，天府銀行如是表示。 

　　通常，擬上市企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)等是監(jiān)管的關(guān)注重點(diǎn)之一。天府銀行本次增資擴(kuò)股主要引入優(yōu)質(zhì)資本，其中是否有為上市鋪路的用意？就相關(guān)問(wèn)題，記者向天府銀行發(fā)去采訪提綱，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。 

　　股東股權(quán)有待優(yōu)化地產(chǎn)子公司欠債數(shù)億 

　　在關(guān)于增資擴(kuò)股方案的批復(fù)通知中，四川金融監(jiān)管局要求天府銀行，應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)管理，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制股東關(guān)聯(lián)交易，完善公司治理與內(nèi)部控制機(jī)制，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。 

　　通過(guò)梳理可見(jiàn)，天府銀行的股東股權(quán)方面仍有待優(yōu)化之處。 

　　天眼查顯示：截止11月20日，天府銀行作為標(biāo)的企業(yè)涉及的股權(quán)凍結(jié)信息共有10條。其中，成都楓之林貿(mào)易有限公司（下稱(chēng)“成都楓之林”）所持天府銀行兩筆被凍結(jié)股權(quán)數(shù)額分別是9900萬(wàn)元、約1122.68萬(wàn)元。

　�。▓D源：天眼查） 

　　據(jù)天府銀行2023年度報(bào)告摘要披露，截至2023年末，成都楓之林持有天府銀行股份占比9.89%，位居第五大股東。目前，因未按執(zhí)行通知書(shū)指定的期間履行生效法律文書(shū)確定的給付義務(wù)，該公司已被下發(fā)5條限制消費(fèi)令。另外，天眼查顯示：天府銀行前十大股東中包括房企及經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與經(jīng)營(yíng)的公司，分別是第四大股東成都云集房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司、第五大股東成都楓之林、第六大股東南充金南實(shí)業(yè)有限公司。

　　（圖源：天府銀行2023年度報(bào)告摘要） 

　　此外，截至2023年末，天府銀行最大十戶(hù)貸款客戶(hù)中包含兩家以從事房地產(chǎn)業(yè)為主的企業(yè)，分別是明宇實(shí)業(yè)集團(tuán)吉林房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司、成都煒騰投資有限公司，另外天津潤(rùn)禾貿(mào)易有限公司經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋房屋建筑工程施工。 

　　上述三家公司在天府銀行的貸款余額分別約7.50億元、7.70億元、11.30億元，占比分別為0.58%、0.59%、0.87%。

　�。▓D源：天府銀行2023年度報(bào)告摘要） 

　　中誠(chéng)信國(guó)際發(fā)布的天府銀行2023年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告指出，截至2022年末，天府銀行房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)和個(gè)人住房貸款等相關(guān)房地產(chǎn)業(yè)貸款合計(jì)占比24.96%。此外該行信托和資管計(jì)劃中房地產(chǎn)行業(yè)融資項(xiàng)目占比較高，整體房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口較大。 

　　財(cái)報(bào)顯示，截至2023年末，天府銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款占貸款和墊款總額的比例為6.45%，較期初的6.75%有所下滑，但在所有行業(yè)貸款占比中仍排在第二位；建筑業(yè)貸款占比則由期初的5.20%，進(jìn)一步上升至5.90%。

　�。▓D源：天府銀行2023年報(bào)） 

　　此外，天府銀行控股的地產(chǎn)子公司被曝欠債數(shù)億元。今年9月，據(jù)大悅城控股集團(tuán)股份有限公司（下稱(chēng)“大悅城”）公告，重慶昆翔房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司尚未歸還大悅城控股子公司重慶鵬域房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司約1.88億元、重慶悅致渝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司約1.37億元的借款本金和利息。 

　　大悅城表示，已通過(guò)訴訟等方式催收款項(xiàng)。公告還提到，“重慶昆翔控股股東為四川天府銀行股份有限公司，目前經(jīng)營(yíng)正常，資信情況良好，不是失信被執(zhí)行人，具備還款能力。”

　�。▓D源：大悅城公告） 

　　針對(duì)上述控股子公司未償債務(wù)，天府銀行將作何處理？其是否具有連帶賠償責(zé)任？對(duì)其業(yè)績(jī)等方面有哪些影響？我們將保持關(guān)注。