又到歲末，不少新市民開始置辦年貨、計劃返鄉(xiāng)探親或外出旅游，其消費信貸需求也逐漸走強。新市民是消費信貸使用的重點客群。目前來看，我國新市民人口快速增長，包括網(wǎng)約車司機、快遞小哥、新畢業(yè)大學(xué)生等進入城市居住的群體約3億多人。

　　中國銀行研究院研究員李一帆分析，整體來看，近年來新市民群體的消費信貸主要有以下特點：一是信貸需求多樣化，涵蓋創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、教育、醫(yī)療和養(yǎng)老等工作生活各方面。二是信貸需求“小額”“高頻”“個性化”特征明顯，特別是對小額、零散、短期的周轉(zhuǎn)性資金需求較為普遍。

　　新市民消費信貸需求大，做好信貸風(fēng)險識別和管理也十分必要。天眼查數(shù)據(jù)研究院有關(guān)負責(zé)人表示，從新市民財產(chǎn)線索角度看，其資產(chǎn)積累相對較少，普遍缺乏有效的抵質(zhì)押物，風(fēng)險抵御能力較為薄弱，容易通過風(fēng)險傳染導(dǎo)致逾期等風(fēng)險。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝認為，由于新市民流動性大，最大的風(fēng)控難點是征信數(shù)據(jù)不足，進而難以進行客群分層、信用評估、額度測算和風(fēng)險定價等，導(dǎo)致無法享受更加充分的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　近年來，為滿足新市民消費資金需求，消費金融機構(gòu)針對新市民客群的痛點，積極探索金融創(chuàng)新，以此觸達和吸引更多普惠客群。作為持牌消費金融公司，興業(yè)消費金融創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，制定了《關(guān)于服務(wù)“新市民”金融需求的行動方案》，深度聚焦“新市民”群體，并立足“家庭消費貸”“興才計劃”“立業(yè)計劃”三大產(chǎn)品，在滿足新市民日常家庭生活消費外，幫助解決新市民子女教育等難題，滿足他們在衣、食、住、行、用方面的多種金融需求。

　　此外，消費金融公司還通過數(shù)字化手段，建立數(shù)據(jù)模型服務(wù)新市民。招聯(lián)消費充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢，通過多維度數(shù)據(jù)挖掘分析，為新市民打造“定制化”金融服務(wù)進行“個性化”幫扶，打通了新市民金融服務(wù)的“最后一公里”。

　　隨著越來越多的新市民進入城鎮(zhèn)，消費金融公司需持續(xù)優(yōu)化金融資源配置，通過提供更加差異化的服務(wù)精準對接新市民金融需求。李一帆表示，一方面發(fā)揮消費金融機構(gòu)自身傳統(tǒng)優(yōu)勢和經(jīng)營特色，圍繞客群特征著力打造新型金融生態(tài)場景，增加金融服務(wù)的可得性和便利性。另一方面要緊密結(jié)合新市民群體的迫切需求，找準產(chǎn)品和服務(wù)的切入點，創(chuàng)設(shè)滿足新市民實際需求的金融產(chǎn)品和一攬子服務(wù)。

　　目前來看，在新市民貸后環(huán)節(jié)還存在諸多挑戰(zhàn)，諸如暴力催收、非法代理維權(quán)等金融亂象。歐陽日輝認為，部分新市民面臨金融素養(yǎng)欠缺、合理維權(quán)能力較弱等情形，應(yīng)從以下途徑保護消費者合法權(quán)益：一是提高消費者認知，通過各類科普活動，提高消費者對正確保護個人權(quán)益的認知和對金融黑灰產(chǎn)的警覺，幫助消費者識別常見的金融騙局；二是加強機構(gòu)之間信息共享，分享最新的欺詐信息和手段，以便及時調(diào)整策略，從而有效打擊犯罪活動，反向保護消費者；三是促進法律法規(guī)完善，進一步明確金融黑灰產(chǎn)的定性，增加違法成本，形成對違法行為的震懾作用。