財聯(lián)社11月14日訊（記者 王宏）今日金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于進一步提升金融服務(wù)適老化水平的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“指導(dǎo)意見”），從鼓勵用好智能科技成果，豐富適老化產(chǎn)品和服務(wù)、優(yōu)化傳統(tǒng)服務(wù)方式等六個方面提出了具體工作任務(wù)。

　　專家表示，當(dāng)前我國養(yǎng)老第三支柱金融產(chǎn)品供給仍然受限，存在部分養(yǎng)老儲蓄無法鎖定養(yǎng)老用途、養(yǎng)老理財產(chǎn)品供給受限、養(yǎng)老保險多樣性與普惠性仍有待加強等痛點。財聯(lián)社記者注意到，針對行業(yè)痛點，《指導(dǎo)意見》提出了要加大適老金融產(chǎn)品研發(fā)力度，支持險企提高投保年齡上限，重視70歲及以上老年人保險保障需求等要求。

　　郵儲銀行研究員婁飛鵬對財聯(lián)社記者表示，在前期金融服務(wù)適老化改造取得明顯成效的基礎(chǔ)上，國家金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌部署引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步提升金融服務(wù)適老化水平，有助于進一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升對老年人群體的金融服務(wù)質(zhì)量，更好滿足老年人群體的金融服務(wù)需求。

　　推進互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化改造，加強手機App適老化升級

　　《指導(dǎo)意見》指出，圍繞解決老年人在金融領(lǐng)域遇到的實際困難，推進各項金融服務(wù)適老化改造，切實保障老年人基本金融服務(wù)需要。

　　如何提升適老化服務(wù)水平？《指導(dǎo)意見》就推進互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化改造、優(yōu)化手機APP服務(wù)流程和功能、優(yōu)化自助服務(wù)、推廣使用便攜式智能服務(wù)等業(yè)務(wù)指出了方向。

　　比如，《指導(dǎo)意見》提出，金融機構(gòu)要加強互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用等適老化無障礙升級改造，進一步優(yōu)化界面交互，提供內(nèi)容朗讀、操作提示、語音輔助等功能，便于老年人獲取信息和服務(wù)。各金融機構(gòu)要加強手機App適老化無障礙升級改造，在保證身份核驗效果、確認老年人辦理業(yè)務(wù)真實意愿的基礎(chǔ)上優(yōu)化驗證方式，進一步優(yōu)化用戶注冊、銀行卡綁定和支付等流程。

　　婁飛鵬指出，對金融機構(gòu)而言，需要圍繞老年人群體金融服務(wù)需求特點，從金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、服務(wù)渠道等方面全面推進，以進一步的適老化改造提高金融服務(wù)的針對性，讓合適的金融產(chǎn)品，通過合適的渠道有效觸達老年人群體，并且以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)提高老年人金融服務(wù)體驗滿意度。

　　金融監(jiān)管總局也表示，《指導(dǎo)意見》對金融行業(yè)提升服務(wù)適老化水平提出了全面、系統(tǒng)的要求，是推動金融業(yè)積極應(yīng)對人口老齡化的重要舉措�！吨笇�(dǎo)意見》的出臺，有利于幫助老年人更好地共享金融發(fā)展成果，不斷增強老年金融消費者的獲得感和滿意度。

　　加大適老金融產(chǎn)品供給，支持提高投保年齡上限

　　《指導(dǎo)意見》還指出，各金融機構(gòu)要加大適老金融產(chǎn)品研發(fā)力度。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)充分考慮老年人風(fēng)險偏好相對保守、理財需求趨于穩(wěn)健的特點，結(jié)合老年人投資、醫(yī)療、養(yǎng)老等實際需求，研發(fā)推出更多面向老年客戶的產(chǎn)品，向老年人提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃、資金管理等服務(wù)。

　　“盡管當(dāng)前我國在養(yǎng)老儲蓄、保險、理財、基金、信托等方面已經(jīng)有所實踐，但養(yǎng)老第三支柱金融產(chǎn)品供給仍然受限”，中國銀行研究院研究員楊娟對財聯(lián)社記者表示。

　　具體來看，“在養(yǎng)老儲蓄方面，只有納入個人養(yǎng)老金的養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品能夠確保實現(xiàn)定向支持養(yǎng)老的功能，其他儲蓄產(chǎn)品均無法鎖定養(yǎng)老用途。在養(yǎng)老理財方面，由于尚處于試點階段，產(chǎn)品供給有限，截至10月底存續(xù)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品只有77只。在養(yǎng)老基金方面，截至10月31日，基金類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品僅有199只，尚有60余只養(yǎng)老目標基金（含養(yǎng)老目標日期基金和養(yǎng)老目標風(fēng)險基金）未納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范疇。在養(yǎng)老信托方面，以養(yǎng)老為目的，兼具養(yǎng)老消費、醫(yī)療支付等服務(wù)的特殊需要信托更是鮮少實踐”。

　　楊娟還表示，在養(yǎng)老保險方面，產(chǎn)品供給相對較多，但其多樣性與普惠性仍有待加強。

　　針對這些痛點，《指導(dǎo)意見》指出，支持險企提高投保年齡上限，重視70歲及以上老年人保險保障需求，科學(xué)適當(dāng)調(diào)整投保條件，對有既往癥和慢性病的老年人群體給予合理保障；支持保險公司加快發(fā)展長期醫(yī)療保險，提供覆蓋全生命周期、穩(wěn)定的健康保障。

　　加強保障方面，《指導(dǎo)意見》指出，支持保險公司重點關(guān)注失能失智、高齡慢病、生活困難等老年人群體的特殊需求，依法合規(guī)開展“保險+服務(wù)”經(jīng)營模式，整合疾病預(yù)防、慢病管理、健康咨詢、長期護理等服務(wù)方式，探索加大保險產(chǎn)品與健康管理、養(yǎng)老照護服務(wù)的銜接力度。鼓勵保險公司探索為失能失智群體特定護理機構(gòu)，提供具有風(fēng)險減量管理功能的養(yǎng)老機構(gòu)綜合責(zé)任保險產(chǎn)品，提升失能失智老年人照護服務(wù)能力。