據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年11月，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)共開出涉及保險(xiǎn)行業(yè)的罰單196張，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人的處罰金額共計(jì)1860.2萬元。其中，97家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被罰，處罰金額為1514.4萬元；152名個(gè)人被罰，處罰金額為345.8萬元。

　　從監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的處罰信息來看，保險(xiǎn)業(yè)主要違規(guī)行為集中在銷售理賠、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、內(nèi)控與合規(guī)、員工行為管理及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面。具體而言，包括虛列費(fèi)用、未按規(guī)定使用保險(xiǎn)條款或費(fèi)率、給予合同以外利益、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、編制或提供虛假資料。

　　財(cái)險(xiǎn)業(yè)罰金占比超六成

　　11月，財(cái)險(xiǎn)業(yè)的罰單金額和數(shù)量均高于人身險(xiǎn)業(yè)。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，今年11月，監(jiān)管機(jī)構(gòu)共對財(cái)險(xiǎn)公司及相關(guān)責(zé)任人開出95張罰單，累計(jì)罰款金額達(dá)1148萬元，占比61.7%。

　　在被罰財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，國元農(nóng)險(xiǎn)共收到罰單21張，處罰金額總計(jì)135萬元。具體來看，11月中旬，金融監(jiān)管總局貴州監(jiān)管局對國元農(nóng)險(xiǎn)及其分支機(jī)構(gòu)連開17張罰單，涉及1家分公司、6家支公司以及10名責(zé)任人，累計(jì)罰款金額120萬元。罰單信息顯示，該公司分支機(jī)構(gòu)虛列費(fèi)用等費(fèi)用不真實(shí)問題尤為突出。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，虛列費(fèi)用等行為或許有助于保險(xiǎn)公司賬面營收增長，但同時(shí)也會影響公司的正常運(yùn)營，誘發(fā)從業(yè)人員的舞弊行為，甚至可能引發(fā)涉刑案件。

　　11月，單筆處罰金額較高的機(jī)構(gòu)有華安財(cái)險(xiǎn)寧波分公司、泰山財(cái)險(xiǎn)河南分公司。11月29日，金融監(jiān)管總局寧波監(jiān)管局連開4張罰單，劍指華安財(cái)險(xiǎn)寧波分公司及其相關(guān)責(zé)任人。該公司主要違規(guī)事實(shí)包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)以及未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，罰款54萬元。3名相關(guān)責(zé)任人被處警告并處罰款。此外，泰山財(cái)險(xiǎn)河南分公司單筆罰沒金額為50萬元，主要違規(guī)問題為編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。

　　財(cái)險(xiǎn)行業(yè)自身的高質(zhì)量發(fā)展對于護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人近日表示，財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域違法違規(guī)問題仍不同程度存在，一些潛藏的矛盾和風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯露，需要全面加強(qiáng)監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　近日，金融監(jiān)管總局印發(fā)的《關(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促改革推動財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》明確指出，將從嚴(yán)整治違法違規(guī)行為。完善財(cái)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，強(qiáng)化承保理賠監(jiān)管，重點(diǎn)整治虛假承保、虛假理賠、虛假退保、虛列費(fèi)用、虛掛保費(fèi)以及侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益等突出問題。堅(jiān)持嚴(yán)查重處和機(jī)構(gòu)人員雙罰，推進(jìn)行刑銜接。強(qiáng)化公司對違法違規(guī)問題嚴(yán)肅內(nèi)部追責(zé)問責(zé)。

　　人身險(xiǎn)業(yè)“痼疾”仍存

　　相較財(cái)險(xiǎn)業(yè)，人身險(xiǎn)業(yè)11月的罰單數(shù)量和金額都有所減少。今年11月，人身險(xiǎn)公司共收到罰單82張，處罰金額合計(jì)616萬元，占比33.1%。

　　從處罰原因來看，人身險(xiǎn)公司常見的財(cái)務(wù)或業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、欺騙投保人、銷售誤導(dǎo)、承諾給予投保人合同約定以外利益以及內(nèi)控管理不到位等問題依然是主要違規(guī)緣由。

　　11月15日，金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息顯示，中韓人壽因違規(guī)投資金融產(chǎn)品、承保流程管控不嚴(yán)兩項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被警告并處罰款19萬元。該公司時(shí)任資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理被警告并處罰款6萬元。同日，中韓人壽浙江分公司也收到罰單。該公司因編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料被罰款34萬元，時(shí)任副總經(jīng)理、時(shí)任總經(jīng)理助理分別被處6萬元罰款。11月中韓人壽被罰金額超過70萬元。

　　11月22日，金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息，愛心人壽北京分公司因跨區(qū)域經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、以傭金名義列支費(fèi)用的違法違規(guī)行為，機(jī)構(gòu)被警告并被罰28萬元，4名相關(guān)責(zé)任人均被警告并合計(jì)被罰9萬元。

　　人身保險(xiǎn)產(chǎn)品較為專業(yè)、復(fù)雜，容易引發(fā)銷售誤導(dǎo)、理賠糾紛等問題。因此，監(jiān)管部門始終高度重視引導(dǎo)人身險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。目前，行業(yè)已落實(shí)銷售隊(duì)伍清虛、代理人分類分級管理、“報(bào)行合一”等工作。12月5日，金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局正式發(fā)布北京人身險(xiǎn)行業(yè)“三有”查詢系統(tǒng)暨金融便民服務(wù)地圖，從前端打破信息壁壘，保障消費(fèi)者知情權(quán)，有利于減少后端的保險(xiǎn)投訴和糾紛。

　　監(jiān)管持續(xù)整頓保險(xiǎn)中介

　　從11月的處罰情況來看，監(jiān)管部門共對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其相關(guān)責(zé)任人開出19張罰單，累計(jì)罰款金額96.1萬元，主要違規(guī)事由包括給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、內(nèi)控體系不健全、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等。

　　例如，11月12日，金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局披露的罰單信息顯示，因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，深圳添越保險(xiǎn)代理有限公司被處罰款10萬元。同時(shí)，因?qū)χ饕�違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任，時(shí)任深圳添越保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理趙志良被警告并處罰款2萬元。

　　記者注意到，今年以來，已有超350家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證或保險(xiǎn)中介許可證被注銷。僅11月就有9家保險(xiǎn)中介退出市場。

　　與此同時(shí)，多地金融監(jiān)管部門持續(xù)加大對非法保險(xiǎn)中介的整治力度，查處假險(xiǎn)企、假中介。11月11日，金融監(jiān)管總局青海監(jiān)管局發(fā)文表示，青海茉懿網(wǎng)絡(luò)科技有限公司未取得《保險(xiǎn)中介許可證》即從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動，屬非法保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，依法對其進(jìn)行查處。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)中介行業(yè)正經(jīng)歷一場市場重構(gòu)。保險(xiǎn)中介市場競爭日益激烈，一些規(guī)模較小、實(shí)力較弱的中介機(jī)構(gòu)可能難以在市場中生存，逐漸被淘汰。部分中介機(jī)構(gòu)存在管理不善、違規(guī)操作等問題，導(dǎo)致經(jīng)營困難甚至被吊銷許可證。面對監(jiān)管環(huán)境日益嚴(yán)格和市場競爭加劇等多重挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)亟須加強(qiáng)內(nèi)部管理，增強(qiáng)員工的合規(guī)意識和職業(yè)道德，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，及時(shí)準(zhǔn)確地披露信息，保障消費(fèi)者和合作伙伴的知情權(quán)。（記者 戴夢希）