編者按：老人不安則家庭不安、家庭不安則社會(huì)不安。隨著我國(guó)人口老齡化快速發(fā)展，涉養(yǎng)老詐騙案件時(shí)有發(fā)生，受騙老年人遭受財(cái)產(chǎn)和精神的雙重侵害。為期半年的全國(guó)打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)正在進(jìn)行中，黃河新聞網(wǎng)通過以案釋法，引導(dǎo)老年人提升防騙意識(shí)，捂緊“錢袋子”，守護(hù)“夕陽(yáng)紅”。

　　稀里糊涂簽合同，錢沒了，房子也沒了

　　家住北京朝陽(yáng)的趙阿姨接到周某打來(lái)的電話，對(duì)方自稱是某資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)員，強(qiáng)烈推薦公司的“以房養(yǎng)老”理財(cái)項(xiàng)目�！鞍⒁棠�只需要用房子做個(gè)抵押就行，可以照常住，也能出租，公司每月發(fā)放養(yǎng)老金�！薄拔覀冐�(fù)責(zé)跑手續(xù)，經(jīng)過公證，還有公司反擔(dān)保，零風(fēng)險(xiǎn)，高收益！”

　　幾經(jīng)推介，趙阿姨對(duì)每月1萬(wàn)多元的養(yǎng)老金心動(dòng)了，于是被對(duì)方安排簽署了各項(xiàng)合同。趙阿姨的房子被評(píng)估價(jià)值500萬(wàn)元，按照合同約定，這500萬(wàn)元的貸款要轉(zhuǎn)入到公司的理財(cái)賬戶進(jìn)行統(tǒng)一投資，公司按照預(yù)期年化6％支付理財(cái)收益。起初兩個(gè)月，趙阿姨確實(shí)收到了養(yǎng)老金，然而幸福來(lái)得快去得也快，第三個(gè)月卻收到一份催款通知書，一家貸款公司要求她盡快支付貸款利息，否則將通過仲裁或訴訟，以抵押房產(chǎn)優(yōu)先受償。此時(shí)趙阿姨撥打周某電話，卻發(fā)現(xiàn)怎么也打不通。

　　真假以房養(yǎng)老如何辨別？

　　養(yǎng)老是擺在所有中國(guó)人面前的難題，原保監(jiān)會(huì)2014年在北京、上海、廣州、武漢4個(gè)城市開展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。2017年，試點(diǎn)擴(kuò)至全國(guó)。時(shí)至今日，以房養(yǎng)老推廣并不理想，截至2020年底，參保保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老的老人未超過200人，推出產(chǎn)品的只有幸福人壽、中保人壽等個(gè)位數(shù)保險(xiǎn)公司。

　　以房養(yǎng)老保險(xiǎn)商業(yè)模式為：老人將自有住房抵押給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司按月或按年給付老人錢。等老人去世后，保險(xiǎn)公司對(duì)房屋進(jìn)行處置清算，或由繼承人償還已領(lǐng)取養(yǎng)老金后贖回房屋產(chǎn)權(quán)。

　　以房養(yǎng)老詐騙本質(zhì)是套路貸＋非法集資，涉及三方主體。老人與出資方簽訂借款合同，將房屋抵押給出資方，然后將所借資金投資養(yǎng)老公司，獲取理財(cái)收益作為養(yǎng)老金。養(yǎng)老公司向出資方支付高額借款利息，當(dāng)無(wú)法償還時(shí)，出資方申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行以房抵債。出資方和所謂養(yǎng)老公司要么是合作關(guān)系，惡意串通制造投資陷阱，要么揣著明白裝糊涂，故意放寬借貸審核。養(yǎng)老公司大量吸金投資失敗后，很可能資金鏈斷裂，導(dǎo)致龐氏騙局的泡泡破裂，暴雷跑路、人去樓空，留下老人們承受剩下的爛攤子。

　　老年人如何避開以房養(yǎng)老陷阱？

　　一看機(jī)構(gòu)是否正規(guī)。老年人選購(gòu)以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要選擇有資質(zhì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，可在銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站查詢產(chǎn)品備案。利用商業(yè)查詢平臺(tái)查看公司是否正常經(jīng)營(yíng)，是否涉案涉訴。

　　二看服務(wù)內(nèi)容是保險(xiǎn)還是理財(cái)。合同內(nèi)存在“抵押－借貸－理財(cái)”多方復(fù)雜法律關(guān)系的一定不是住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)。辦理過程中出現(xiàn)借款合同、房屋買賣合同、理財(cái)合同的，別看了，直接走人。

　　三問服務(wù)細(xì)節(jié)。正規(guī)的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)允許客戶提前退保、設(shè)置30天猶豫期、老人身故才能處置房產(chǎn)、繼承人贖回，不具備以上條款的保準(zhǔn)是假的。

　　四防范風(fēng)險(xiǎn)。養(yǎng)老金收益遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行貸款的利息，8％以上就要格外小心。注意留存所簽署的合同，必要時(shí)要求簽署過程錄音錄像。發(fā)現(xiàn)公司拖延支付利息，出現(xiàn)違約、跑路等征兆，及時(shí)報(bào)案，積極維權(quán)。