中國經(jīng)濟網(wǎng)北京8月21日訊(記者韋偉)前日晚間,公安部通報,日前在斐濟成功抓獲涉嫌經(jīng)濟犯罪的上海泛鑫保險代理有限公司(以下簡稱“泛鑫保險”)實際控制人陳怡,并于8月19日晚將陳怡押解回國。

　　涉案高管已被押解回國,泛鑫事件的來龍去脈或許很快就會水落石出,由此事件牽涉出的整個保險代理行業(yè)的黑幕也已揭開,監(jiān)管部門對行業(yè)的監(jiān)管與整頓也就隨之加強,行業(yè)洗牌加速趨勢日漸明晰。

　　泛鑫保險經(jīng)營模式遭質疑 或本身就是騙局

　　泛鑫事件之后,一向“神秘”的泛鑫保險逐步被暴露出來。據(jù)悉,有知情人士表示,泛鑫保險雖然目前是上海保險中介市場上規(guī)模最大的公司,但其運作模式卻似乎是一種“騙局”。

　　之所以說其神秘,是因為泛鑫保險作為上海保險中介市場的“老大”,工商局資料顯示其注冊資本金卻僅有300萬元。而關于股東情況等信息,官網(wǎng)均未作披露。曾有媒體報道,一位上海保險中介人士表示,泛鑫這家公司頗為神秘,很少參加同業(yè)交流,不太清楚他們具體的運作模式和高增長如何得來。

　　泛鑫保險官網(wǎng)上的信息顯示,泛鑫成立于2007年,自2010年開始主營個人壽險代理業(yè)務。目前,其已擁有近千人的保險銷售隊伍,年度保費規(guī)模突破5億元。2011年,公司營業(yè)收入在上海保險中介市場排名第一,并進入全國保險中介市場前十。2012年,公司代理新單保費同比增長超200%,超過4.8億元,人均產(chǎn)能近10萬元。

　　關于泛鑫保險如何迅速成長,曾有媒體報道,消息人士透露,為了吸引客戶,泛鑫保險在保險合同之外與客戶簽訂一個保監(jiān)局提到的“自制固定收益理財協(xié)議”。其實質就是返傭給客戶,而客戶返傭的來源就是保險公司對中介渠道傭金的一部分。用這些代理所得制造新客戶購買新保單,繼續(xù)套取保險公司返還的代理費用,這種方式可以使得保險中介在短時間內迅速擴大規(guī)模。但此說法未得到泛鑫保險的證實。

　　行業(yè)存隱憂:費用率越來越高 中介機構違規(guī)成本太低

　　泛鑫事件的持續(xù)升溫不只是因為傳言中5億的巨大涉案金額,此時人們更多關注的是整個保險代理行業(yè)的種種頑疾,其中越來越高的費用率絕對是最惹人擔憂的。

　　泛鑫事件使壽險公司為渠道維護而付出的高傭金曝光,費用超支率正吞噬壽險公司的利潤。據(jù)悉,有兩家壽險公司的業(yè)務線人士表示,費用超支率超過200%的公司不少,不過多是小公司和新公司。而近期某保險資管公開評論稱,個別公司費用超支率更超過了600%。一家在全國排名前列的資產(chǎn)管理公司報告近日指出,個別公司費用超支率超過了600%,而費用超支率超過200%的公司也不少。并且,在費率早已居高不下的情況下,近期有壽險公司還推出抽獎送禮,以及手續(xù)費返還等活動,這樣加劇了費用壓力。

　　對于保險中介機構的種種違規(guī)行為,相關的監(jiān)管部門并非是坐視不理。今年3月,泛鑫保險曾因銷售誤導被上海保監(jiān)局開出過一張5萬元的罰單。據(jù)統(tǒng)計,各地保監(jiān)局的罰單僅在今年上半年就開出了542張罰單,保險中介是其中的大頭。那么,問題究竟出在哪里?

　　據(jù)了解,在各地保監(jiān)局開出的罰單中,罰款金額多是3萬元至5萬元的小單,最低的只有2000元,可見,中介機構違規(guī)的成本太低。2012年,上海泛鑫的新單保費超過4.8億元,同比增長200%。按目前保險公司返給代理公司首期保費的手續(xù)費100%至120%算,違規(guī)和非法高風險經(jīng)營模式讓上海泛鑫賺了個盆滿缽滿。相比之下,5萬元的罰單又何足道哉。

　　泛鑫事件引發(fā)監(jiān)管層大規(guī)模排查 保費劇增的中介是重點

　　泛鑫保險美女高管“跑路”一事像是觸發(fā)了多米諾骨牌一般,整個行業(yè)的遮羞布被扯掉,當這一切的內幕暴露出來的時候,監(jiān)管層終于也坐不住了。

　　據(jù)悉,有知情人士透露稱,8月16日,各地保監(jiān)局及各人身險公司收到保監(jiān)會下發(fā)的緊急內部通知,要求對保險專業(yè)中介業(yè)務進行全面風險排查。預計本次排查于8月底結束,監(jiān)管部門或將據(jù)此出臺相關規(guī)則,對中介業(yè)務進行大規(guī)模、大范圍的整頓清理。據(jù)悉,業(yè)內人士預計,此次重大違法違規(guī)個案的曝光,將使保險中介業(yè)務的監(jiān)管整頓提速,不排除保監(jiān)會后續(xù)將出臺相關規(guī)則,對中介業(yè)務進行大規(guī)模、大范圍的整治清理。

　　泛鑫事件對于企業(yè)本身,無疑是致命的打擊,但是對于保代行業(yè)的健康發(fā)展和消費者利益的維護來說,或許是件好事。目前,全國保險總保費中有八成來自于中介渠道,保險公司對專業(yè)中介機構及銀行郵局等兼業(yè)中介機構的依賴程度可見一斑。然而,參與主體多而雜、準入門檻相對較低,致使整個保險中介行業(yè)良莠不齊。

　　此次事件后,監(jiān)管部門對于保險中介業(yè)務的整頓清理將會加快節(jié)奏、加深力度,行業(yè)洗牌加速趨勢日漸明晰。據(jù)悉,業(yè)內人士認為,此次整頓短期可能會對保險業(yè)保費收入增長產(chǎn)生一定的沖擊,但十分必要。因為一旦有保險中介機構出現(xiàn)資金問題,將會把負面影響傳導至合作的保險公司,萬不可懈怠與掉以輕心。