日前，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)在淘寶保險(xiǎn)推出“中秋賞月險(xiǎn)”引來不少網(wǎng)友吐槽，“買了保險(xiǎn)中秋節(jié)是盼月亮出來還是不出來呢？”更有人質(zhì)疑，“賞月險(xiǎn)”不是保險(xiǎn)而是“賭博”。

　　事實(shí)上，近年來，一些噱頭十足的“八卦保險(xiǎn)”層出不窮：婚姻亮紅燈了有保險(xiǎn)賠，找對(duì)象有“單身險(xiǎn)”，近視了也有保險(xiǎn)賠……

　　有消費(fèi)者認(rèn)為，這些新奇險(xiǎn)種更多只是在“玩概念”。不過也有專家指出，保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，不需要上升到道德的高度。只要不具備欺騙性和強(qiáng)迫性，在商業(yè)行為中加入趣味性的元素并無不妥。

　　專家建議，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)前，應(yīng)看明白保險(xiǎn)條款，弄清保險(xiǎn)本質(zhì)，結(jié)合自身實(shí)際需求購(gòu)買。

　　“愛情險(xiǎn)”實(shí)是理財(cái)保險(xiǎn)

　　除了“賞月險(xiǎn)”，淘寶保險(xiǎn)頻道還聯(lián)合東吳人壽推出了“愛情保險(xiǎn)”。之所以叫做“愛情保險(xiǎn)”，是因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)的預(yù)期收益率為5.20%（預(yù)期收益）+1.314%（送集分寶）=6.514%，寓意“我愛你一生一世”。

　　這款“愛情保險(xiǎn)”贏得了不少“剩男剩女”的青睞。記者查詢發(fā)現(xiàn)，截至9月1日14時(shí)30分，上線7日已有1138次成交記錄。其中，有消費(fèi)者一次就投保了200份（購(gòu)買份數(shù)上限）。按照1000元/份計(jì)算，保費(fèi)高達(dá)20萬元。

　　其實(shí)，“愛情險(xiǎn)”只是一款萬能險(xiǎn)，可提供10倍于保費(fèi)的航空意外保障。消費(fèi)者如果在1年內(nèi)退保，需支付5%的退保手續(xù)費(fèi)。并且，集分寶是分多次贈(zèng)送的，投保人需參加系列活動(dòng)才能獲得。

　　除了“愛情險(xiǎn)”，淘寶還推出了99元一份的“單身險(xiǎn)”，分為圣女版和圣男版，實(shí)則為1年期交通意外險(xiǎn)，其中客車、火車、輪船意外傷害保障10萬元，航空意外保障最高150萬元。真正與單身有關(guān)的是其贈(zèng)送珍愛網(wǎng)相親服務(wù)。

　　在多數(shù)人的理解中，愛情險(xiǎn)是為維系愛情而投的保險(xiǎn)。但國(guó)內(nèi)推出的“愛情險(xiǎn)”與愛情并無直接關(guān)系，一般以普通的壽險(xiǎn)產(chǎn)品為基礎(chǔ)，有些加上分紅等理財(cái)功能，有些則補(bǔ)充健康醫(yī)療和意外等方面的保障。

　　“防小三險(xiǎn)”不�；橐龃胬m(xù)

　　2012年10月，陽光人壽推出一款名為“愛你一生婚姻保障計(jì)劃”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。與普通保險(xiǎn)不同，這一保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人必須是丈夫，受益人必須是妻子，最低繳費(fèi)額是每年3000元。如果夫婦在投保后婚姻破裂，妻子一方將至少獲得60%的相應(yīng)權(quán)益，最高可達(dá)100%。

　　該保險(xiǎn)被網(wǎng)友戲稱為“防小三險(xiǎn)”。而其實(shí)質(zhì)是一款兩全保險(xiǎn)附加一款年金保險(xiǎn)（萬能型）。有專家認(rèn)為，為妻子購(gòu)買這樣的保險(xiǎn)表達(dá)責(zé)任感，是一種商業(yè)行為，不是倫理行為，本身是值得贊賞的，但是僅靠一份保險(xiǎn)對(duì)于穩(wěn)定婚姻來說是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　有媒體就指出，“防小三險(xiǎn)”有伸手過長(zhǎng)的嫌疑，在婚姻起步中要帶上一紙保險(xiǎn)單，無異于人為隔膜了愛情所凝聚的相互信任與依托，平添了一種惴惴不安的心理暗示。

　　相比較而言，國(guó)外的婚姻保險(xiǎn)更加實(shí)在、靠譜。美國(guó)的婚姻保險(xiǎn)更像是一份分產(chǎn)保證合約，即保證離婚時(shí)可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。若因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故不能履約，則由保險(xiǎn)公司賠償，無須訴訟。并且可以在保險(xiǎn)中約定，因婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方，在財(cái)產(chǎn)分配方面會(huì)有所懲罰。

　　近視險(xiǎn)收益不如定存

　　2009年6月，昆侖健康保險(xiǎn)推出了“新視界近視眼護(hù)理保險(xiǎn)”。作為國(guó)內(nèi)首款專門針對(duì)眼睛的保險(xiǎn)產(chǎn)品，視力下降被納入保障范圍。

　　依照保險(xiǎn)條例，3至16周歲、裸眼視力4.2以上的身體健康者都可以投保。以10歲的男孩投保為例，一次性繳納保費(fèi)6174元后，如果25周歲后單眼裸眼視力低于5.0，可以拿到最高1萬元的賠付。此外，保險(xiǎn)還包含意外失明、視力矯正手術(shù)后意外失明等情況下的賠付。

　　由于5.0屬于標(biāo)準(zhǔn)視力，投保人似乎勝券在握，近視險(xiǎn)真的很劃算嗎？業(yè)內(nèi)人士表示，“只是看上去很美而已。首先，投保人獲得賠付幾乎是必然的，這不符合保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要求，因?yàn)楸槐Ｊ马?xiàng)必須有發(fā)生的不確定性。其次，如果把6174元放在銀行定期儲(chǔ)蓄，以5年期基準(zhǔn)利率4.75%計(jì)算，15年后本金和利息之和為12384.5元，超過保額約24%，所以說25歲拿到分紅只是一個(gè)噱頭�！�

　　國(guó)外保險(xiǎn)更“八卦”

　　跟國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，國(guó)外一些險(xiǎn)種更為新奇，資料顯示，荷蘭阿姆斯特丹的哈波利保險(xiǎn)公司在2006年就向國(guó)人推出了一些匪夷所思的奇特險(xiǎn)種，如“綠帽子險(xiǎn)”、“被外星人劫走”、“買彩票老不中獎(jiǎng)”、“關(guān)門后忘記帶鑰匙”等情況，如果投保都會(huì)有保險(xiǎn)公司賠償。

　　據(jù)報(bào)道，在該險(xiǎn)種推出后，如果男人投保后發(fā)現(xiàn)妻子“紅杏出墻”，或者你有一天不幸被外星人劫持，便可向保險(xiǎn)公司提出理賠要求。對(duì)前者保險(xiǎn)公司會(huì)賠500歐元，后者保險(xiǎn)公司則會(huì)賠付5000歐元。

　　同時(shí)，該保險(xiǎn)公司還從荷蘭保監(jiān)部門那里取得了多項(xiàng)“奇特險(xiǎn)”的正式批件，相繼推出了一系列針對(duì)“奇特情況”的保險(xiǎn)。如果投保人被外星人劫離地球，并且有醫(yī)院大夫和宇航部門相關(guān)的證明，則保險(xiǎn)公司支付投保人或其受益人5000歐元，每年保費(fèi)12—28歐元；如果投保人離家出門，發(fā)現(xiàn)鑰匙落在了屋里，那么保險(xiǎn)公司視當(dāng)天具體時(shí)間或星期幾給予100歐元以內(nèi)的賠償，年保費(fèi)12歐元；如果投保人一年之內(nèi)52次以上買彩票均沒有中獎(jiǎng)，則保險(xiǎn)公司支付其補(bǔ)償費(fèi)2500歐元，年保費(fèi)12—28歐元。

　　找準(zhǔn)適合自己

　　的創(chuàng)新保險(xiǎn)

　　記者觀察：

　　無論是賞月險(xiǎn)、愛情險(xiǎn)還是單身險(xiǎn)、近視險(xiǎn)等，這些噱頭十足的險(xiǎn)種無疑都為保險(xiǎn)公司賺足了眼球。但就在撕開其神秘的面紗后，該險(xiǎn)種是否真的具有投資價(jià)值，或僅僅只是一種商業(yè)行為，還有待商榷。

　　有消費(fèi)者認(rèn)為，這些保險(xiǎn)品種多是一種概念炒作，脫離了保險(xiǎn)的本質(zhì)。不過，一些保險(xiǎn)界專家則表示此類創(chuàng)新是可取的。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院執(zhí)行院長(zhǎng)郝演蘇強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)前一定要清楚投保的目的是什么。保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，不需要上升到道德的高度。只要不具備欺騙性和強(qiáng)迫性，在商業(yè)行為中加入趣味性的元素并無不妥。

　　北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾也認(rèn)為，法不禁止則自由，保險(xiǎn)是發(fā)展的，隨著人們物質(zhì)條件越來越充裕，開發(fā)一些與精神生活相關(guān)的保險(xiǎn)是正常的。

　　如今，保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋到人類生產(chǎn)生活中的諸多領(lǐng)域了。保險(xiǎn)其實(shí)就是風(fēng)險(xiǎn)管理，人們完全可以通過保險(xiǎn)，將生活中可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，但是很多人只有出了問題時(shí)，才會(huì)想到保險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，目前國(guó)內(nèi)很多消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，還停留在存錢升值的層面，忽略了它保障和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的功能。也許，隨著國(guó)內(nèi)消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品接受程度的提高，目前這些讓人看起來覺得新奇的險(xiǎn)種，在以后勢(shì)必會(huì)變得稀松平常，從這個(gè)角度上來講，各家公司推出新險(xiǎn)種，對(duì)豐富保險(xiǎn)市場(chǎng)有積極的作用。