央行最新發(fā)布的10月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，10月份人民幣存款減少4027億元，同比減少1227億元。值得關(guān)注的是，在財(cái)政性存款大幅增加6284億元的情況下，居民存款流失嚴(yán)重，減少8967億元，10月成為今年以來存款流失最為嚴(yán)重的月份。

　　有不少業(yè)內(nèi)人士表示，減少的存款多流向理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)、券商資管等，尤其是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，“余額寶”等各種余額理財(cái)工具的涌現(xiàn)，分流了大量的銀行存款，降低了基金等理財(cái)產(chǎn)品的門檻，讓銀行的存款面臨更嚴(yán)峻的形勢。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融致使銀行客戶分流

　　今年以來，存款流失已經(jīng)成為不少銀行的“心病”，從三季報(bào)來看，一些銀行出現(xiàn)了活期存款下降的趨勢，即使是大型商業(yè)銀行也未能幸免。對(duì)于“存款立行”的中國銀行業(yè)而言，今年銀行存款頻頻大幅流出，再加上息差收窄、不良反彈等重重壓力，銀行業(yè)已經(jīng)感到這個(gè)冬天的陣陣涼意�！熬用翊婵顪p少的原因，一是因?yàn)樽C券、信托等非存款類產(chǎn)品的增加；二是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的加速發(fā)展，各種余額理財(cái)工具涌現(xiàn)，吸收了大量的銀行存款�！币晃汇y行業(yè)分析師表示。

　　根據(jù)阿里集團(tuán)數(shù)據(jù)，在剛剛過去的“雙11”，淘寶天貓一天的銷售總額達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的350億元。截至11日24時(shí)，成功通過支付寶完成支付的理財(cái)產(chǎn)品總成交金額達(dá)到9.08億元。

　　事實(shí)上，這些新型的理財(cái)產(chǎn)品從一誕生就展示了強(qiáng)大的吸金能力。中國電子商務(wù)研究中心監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，最早由支付寶聯(lián)合天弘基金推出的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品“余額寶”，截至10月份，其用戶數(shù)已經(jīng)超過1600萬戶，累計(jì)轉(zhuǎn)入資金規(guī)模突破1300億元，僅第三季度，“余額寶”給用戶帶來的收益就達(dá)到3.62億元。

　　在“余額寶”的刺激下，類“余額寶”產(chǎn)品也是層出不窮。10月28日，百度聯(lián)合華夏基金發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品“百發(fā)”一經(jīng)推出，10億元基金額度4小時(shí)內(nèi)被12萬用戶搶購；銀聯(lián)10月份也推出類“余額寶”產(chǎn)品，由銀聯(lián)商務(wù)旗下面向企業(yè)的理財(cái)平臺(tái)“天天富”實(shí)施�！斑@是將戰(zhàn)火燃燒到了商戶活期存款領(lǐng)域，”東興證券某分析師講到。

　　“在余額寶業(yè)務(wù)推出之后，理財(cái)市場上各種類似的理財(cái)服務(wù)不斷涌現(xiàn)，”某銀行專家認(rèn)為，類余額寶產(chǎn)品雖然目前針對(duì)的是支付寶用戶的消費(fèi)余額這樣的零用錢，但一般人的零用更多是以商業(yè)銀行活期存款的形式存在。然而余額寶的收益率卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款利息，“隨著市場的推廣，以及投資者逐利的天性，將會(huì)使得更多的活期甚至是定期存款流向余額寶�！�

　　存款失血倒逼銀行拉響警報(bào)

　　銀行存款不斷被“打劫”而出現(xiàn)大幅流失的現(xiàn)實(shí)，顯然已經(jīng)令銀行有些坐不住了，銀行年末不得不提前繃緊神經(jīng)。提高理財(cái)產(chǎn)品收益、創(chuàng)新金融工具、將活期儲(chǔ)蓄與貨幣收益掛鉤、定期存款利率一浮到頂……銀行們正拉響“警報(bào)”，開拓多種渠道應(yīng)對(duì)存款流失問題�！巴�年年底前是最忙的時(shí)候，但今年壓力更大，考核更嚴(yán)格，現(xiàn)在已經(jīng)開始發(fā)動(dòng)各種社會(huì)關(guān)系，攬儲(chǔ)是首要任務(wù)�！蹦彻煞葜沏y行紅星路支行的客戶經(jīng)理告訴記者。

　　記者登錄各大銀行的官方網(wǎng)站看到，多家銀行都在發(fā)售高收益理財(cái)產(chǎn)品。以某大型股份制銀行為例，日前該行推出的非凡凈值1號(hào)，預(yù)期7天年化收益率5.5%。起售金額為100萬元和300萬元，計(jì)息天數(shù)3個(gè)月、6個(gè)月以及1年的較高起點(diǎn)金額的理財(cái)產(chǎn)品，收益率都在6%至7%之間。

　　“從11月1日起，我們的投資起點(diǎn)5萬元的穩(wěn)添利保本型理財(cái)收益全線上調(diào)，上調(diào)幅度超過0.6個(gè)百分點(diǎn)�！蹦炒笮豌y行理財(cái)經(jīng)理向記者介紹說。

　　據(jù)普益財(cái)富發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，10月份銀行理財(cái)產(chǎn)品收益全線突破5%。分期限類型來看，除小于1個(gè)月以內(nèi)期限理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率略低于“錢荒”期間的收益水平外，其他各期限類型理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率均創(chuàng)全年新高。

　　“隨著年末攬儲(chǔ)壓力的增大，預(yù)計(jì)接下來銀行理財(cái)?shù)念A(yù)期收益還會(huì)進(jìn)一步走高�！鄙鲜鲢y行專家認(rèn)為。

　　除此之外，還有銀行為收攬儲(chǔ)蓄存款開創(chuàng)了新模式。據(jù)悉，某股份制銀行目前正計(jì)劃與兩家基金公司合作，依托該行平臺(tái)推出一款新型電子銀行卡，屆時(shí)可將活期儲(chǔ)蓄與貨幣基金收益掛鉤，預(yù)計(jì)年化收益在5%左右�！斑@是銀行應(yīng)對(duì)利率市場化和脫媒壓力的新的改變�！鄙鲜鰱|興證券分析師表示，存款成本向貨幣市場利率靠攏勢不可擋。

　　有銀行專家認(rèn)為，未來，客戶、數(shù)據(jù)、渠道、智力等將構(gòu)成銀行新的經(jīng)營資源，形成新的銀行盈利模式，“目前電商與基金推出的金融創(chuàng)新產(chǎn)品體量還不大，但其對(duì)銀行活期存款的沖擊以及對(duì)銀行盈利模式的顛覆已初露端倪，但銀行必須快速做出反應(yīng)，借助銀行的公信力及專業(yè)性鞏固與客戶之間的聯(lián)系�！�